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汽车融资租赁市场陷阱多,“搅局者”层出不穷!

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发表于 2020-5-24 05:01 | 显示全部楼层 |阅读模式
汽车融资租赁市场陷阱多,“搅局者”层出不穷!
比年来,随着金融市场的繁荣发展,各类金融衍生品也层出不穷。汽车作为日常生存中最基本的交通工具,也形成了完备金融产品体系。
一、市场规模逐年扩大
汽车金融是以汽车主机厂为焦点,向财产的上游和鄙俚,直至终端斲丧者,所衍生出来的针对公司、个人、当局、汽车谋划者等主体的各类相干金融产品。
汽车金融产品的紧张提供者包罗贸易银行、专业汽车金融公司、保险公司、租赁公司、保险公司等金融机构或相干机构。中国汽车金融市场一共履历了五个阶段的发展历程,分别有抽芽阶段、发作阶段、调解阶段、振兴阶段和多元化竞争阶段。


范例的汽车金融产品包罗经销商库存融资、汽车斲丧贷款、汽车租赁和汽车保险。汽车贩卖贷款紧张是面向经销商与终端用户的,此类产品包罗经销商融资、企业购车贷款和个人购车斲丧信贷;汽车租赁是指一样平常性租赁或全服务租赁,产品包罗融资租赁、谋划租赁和车队管理外包;汽车保险包罗机动车交强险和机动车贸易险。
2004年8月3日,国内第一家汽车金融公司上海通用汽车金融有限责任公司经过中国银保监会答应正式开业,自此之后,包罗丰田、通用、福特、大众、沃尔沃等汽车厂商均在华创建了汽车金融公司。从2016年开始,汽车金融企业数目制止增长,停止2019年12月份,国内已有25家汽车金融公司。


比年来,我国汽车金融市场规模逐年扩大,统计数据表现,2018年,我国汽车金融行业市场规模约为13023亿元,前瞻推算,2019年,我国汽车金融市场规模约为15834亿元。
二、利用平台“设陷阱”?
然而,市场的繁荣也引诱着更多市场“搅局者”的利欲熏心。随着汽车金融市场的不停扩张,各类产品的羁系标题层出不穷,此中尤以汽车融资租赁为突出代表。
汽车行业以融资租赁的方式举行卖车,其本质是以汽车为物品举行融资并按月还款的用车方式。


由于其首付门槛低、买卖业务便捷等上风,颇受浩繁经济实力不敷的年轻人的青睐,也日渐成为金融斲丧市场中一种新型的斲丧方式。因此,比年来汽车融资租赁模式在我国汽车市场的排泄率也在不停提拔,车很多多少团体旗下毛豆新车、大搜车旗下弹个车等平台也在不停扩展市场。
陪同着汽车融资租赁模式及相干平台不停发展的同时,其引发的各类诉讼也在不停增长。有业内人士指出,市场上已有个别公司举着汽车融资租赁的大旗,做着“筹划陷阱”的勾当。
据相识,自客岁十月以来,《民生周刊》接到多个投诉电话,反映市场上有一些汽车融资租赁公司利用融资租赁概念,到处引诱民间投资者或是投资,或是理财,并答应高额回报。有些投资人感觉此中有诈,想索回本金,却发现比登天还难。这当中,就涉及陕西全通实业团体旗下(以下简称:陕西全通)的中融期间融资租赁(深圳)有限公司(以下简称:中融期间)。


据“天眼查”提供的信息表现:“中融期间”建立于2017年4月1日,在黑龙江、吉林、辽宁、内蒙古、陕西、山东、山西、广西、福建立有多家分公司。
经《民生周刊》记者暗访相识发现,由于陕西全通以推动新能源汽车全财产链为紧张内容,中融期间的主业务务也区别于市场上的多数汽车融资租赁公司,选择新能源为动力的物流货车,而非燃油私家车,并面向社会融集资金,为团体发展新能源汽车项目提供支持。中融期间体现“把钱都在这里比投在其他地方都强,绝对保本”。
也因此,中融期间的运作模式有两种。一是将融来的资金投入到新能源汽车生产线上;二是投资人投入一笔不少于5万元的资金,与该公司签署委托租赁协议,而后该公司用投资人的投资款购买指定车型。这一过程中,公司虽只是租赁的运营方,但车辆行驶本必须写公司名字。
然而,无论是举报电话还是在人民网上的投诉中,我们可以相识到,中融期间通过非法集资的方式,已吸引了上百名投资人的几亿元资金,现在其黑龙江和陕西分公司已“人去楼空”。




三、“搅局者”层出不穷
恒久以来,由于反复被爆出此类诈骗事故,汽车融资租赁被以为是“不靠谱”的投资方式。不良汽车中介则是汽车金融诈骗的高发群体。
有业内人士指出,有些不良的中介机构的客户经理为了做大业务量,会选择和客户团结伪造质料,低沉风控门槛,促成业务完成。如许既能得到高额开单返点又能取得贷款额度分成。而这种客户经理也通常离职频仍。汽车金融公司每每到其辞职走人、贷款出现坏账,才发现此中的标题。
汽车融资租赁与斲丧者的纠纷也远不止于此。根据中国裁判文书网表现,比年来,汽车融资租赁平台和斲丧者之间因融资租赁条约发生的纠纷也在增多。部分斲丧者以为自己遭遇了“买车变租车”的骗局,部分斲丧者由于逾期付出租金成为被告。同时,有部分斲丧者在租赁期间将汽车转卖第三方等。
据相识,现在国内凌驾80%汽车融资租赁公司都是从事回租业务,而从事回租业务的公司中有凌驾99%的公司从事不外户的回租业务。
然而,通过不登记不外户,或是不外户加上抵押登记的方式伪装成车抵贷的情势很大概会被法院判断为借贷关系。银保监会出台的《融资租赁公司监视管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称:《办法》)也明确规定,融资租赁公司不得开展发放或受托发放贷款业务。如若《办法》正式实验,国内融资租赁公司现在开展的很多回租业务很大概会被认定为非法放贷。
也正由于此,很多回租业务的汽车融资租赁公司在纠纷诉讼时会被法院判断为以融资租赁之名行借贷之实。
2019年1月,上海鑫钰融资租赁有限公司(以下简称:鑫钰租赁)的一起讯断中,法院认定被告芦某以自己拥有全部权的车辆向鑫钰租赁申请资金,被告的真实意思并非售后回租,而是乞贷,不符合承租人为利用对租赁物的占据和利用权利的法律特性。鑫钰租赁与被告两边意思体现以融资为目标而非融资租赁,两边之间实为民间借贷的法律关系。两边签署的条约名为融资租赁,实为民间借贷条约。
相比国际市场,汽车融资租赁都是以直租为主的,回租业务很少。而回租业务却占到现在我国国内汽车融资租赁市场的巨大部分比例,其发展另有相当一大部分上升空间。
别的,整个汽车融资租赁在我国的排泄率固然在不停上升,但现实占比却并不高,2018年仅为5%,预计到2022年将达到7%。而西欧一些国家却达到了40%以上。因此,才有个别雷同以上的企业利用其“奇怪”性,包装自己以往的“药葫芦”。
随着融资租赁公司的不停转型,以及金融市场的不停发展,汽车金融未来发展还需社会各界协同工作,大机构做好资产管理,中小机构如没资质或不合规,可选择做好自己善于的某一项工作。《办法》以及相干政策的出台也势必对汽车融资租赁市场的发展起着积极的引导作用。
同时,社会各界也应共同积极,自动推行监视任务,为汽车融资租赁市场的康健发展保驾护航,扫除“搅局者”,审慎被骗被骗!

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